OBAMACARE 4个级别

奥医改的四个级别

作者：山石 

在当前专题的第一篇已经说明，奥医改的保险是分级别的，共有白金金银铜四个级别，各级别保险质量不同保费自然也不同。那么这些级别到底怎样价格如何呢？普通说法是各级别能报销90%、80%、70%、60%的医疗费，但其实这是非常笼统的说法，看下面详细介绍吧。

首先要说明，各州价格是不同的。奥医改规定了各级别的最低标准（但此最低标准到底是什么样子我竟然找不到明确的信息！），只要超过最低标准的保险都是合法的。由于没有最低标准信息加上各州又不一样，我觉得咱们还是举例说明吧。举谁作为例子呢？奥巴马发迹于芝加哥，咱就举芝加哥吧，另外一个原因是芝加哥作为中西部重镇也算有代表性。芝加哥位于伊利诺斯州Cook县，数据就是该县的。而数据从何而来呢？从奥医改官方网站，权威性没得说。也建议你自己去查查看。

2014年11月20日说明：以下说明和截图都是在2013年做的，已经不是现在的数据。但新闻普遍说今年奥医改性价比变得更差，因此下面数据其实算是给观海同志脸面了。

开始，首先弄个收入还不错的单身汉，今年35岁，年税前收入5万（别听公知胡说以为美国收入高到顶天，这已接近家庭中位收入了，作为个人不错了）。共得到65个不同的保险，3白金19金21银22铜，此收入太高已经无法得到任何补助。由于保险有多个，咱们挑第一个吧，不然要累死我了，第一个是最便宜的那个但不见得是最差的，记住这是不同公司的报价，但作为了解情况够了，又不是购买保险指南。这也是非烟民的价格，烟民要贵些但没有看到。另外这不包括牙科，按照美国惯例牙是另外独立的保险。

先来白金。月保费326美元，也就是全年3912美元。一年1000 Deductible （以下简称D)。这是什么东西？每年你必须先自己付这个钱然后医保才开始理赔。也就是说今年你第一次看病，花了500美元，对不起，自己付。要是花了1500，那你先付1000，剩下500美元保险再考虑理赔（是否全理赔还要看情况哈）。除此之外，看PCP（primary doctor，这个东西我真不知道怎么翻译准确，叫家庭医生不伦不类，干脆上美国简称了）要自付25美元（无论D是否已经达到，除非达到了下面说的封顶了），专科医生35，非名牌仿生药8美元，急诊在已付了D那1000美元后要自付20%。

熟悉美国医疗的人可能要问，那么名牌药呢？点详情。晕掉，进去发现药有单独的D，一年500美元。然后发现名牌药在D没付到之前要全付，在那以后如果是保险公司认定的牌子是20美元，如果不是认定的牌子是32%。住院在D（1000美元那个）后要交20%。

但每年最多自付1500美元（当然保费是不算的），超过这个数目就应该100%全理赔了。晕掉了没？别急，美国保险就是这么复杂，其实合同肯定比这复杂得多，我没看到也无法说了。如果看不懂再看两遍，。

来个金的。月保费236美元。D是2000美元，PCP一次30，专科50，仿生药不要钱（很好），急诊一定要自付400加上D后的20%部分（这个太黑了吧？）。药没单独的D，指定名牌药50，非指定100。住院要自付200加上D后的20%部分（比急诊善良多了）。一年自付封顶为5000美元。

银的。月保费202美元。D是6000美元。这个好玩，自付封顶和D一样也是6000。PCP一次30，专科50，仿生药不用付，急诊500（我怎么觉得这个比那个金的好啊）。药没单独的D，指定名牌药50，非指定100。住院一次250美元。真真觉得这个比金的好，。

轮到铜了。月费146美元，D是一年6000，自付封顶也6000。所有服务在D后免费！喂，等等，这个比银好！金最烂！为什么呢？我也不完全清楚，不排除网站出错哈（我没弄错，我仔细看了），但更可能是营销策略，银和铜级别的保险是最多的，竞争激烈造成价格低？这其实是奥巴马医改的初衷之一，给他点功劳吧。

来个穷人吧，年税前收入2万的，怎样？其实这不够穷，但如果1万，在该州可以拿到Medicaid（但不是所有州都有面向所以穷成年人的Medicaid），网站不显示数据了，具体怎样我也就不知道了。这下简单了，所有保险项目和上面的是一样的（除了银），区别仅仅是价格，由于这个收入每月可以有117美元的补助，因此白金变为209美元一个月，金119，银85，铜29。

银级别很好，有更多补助，D直接变为1500，封顶也是1500，远比上面的好了。

来个家庭的，还是家庭收入5万吧，中位数左右，40、38、12和8岁。发现小孩可以拿到Medicaid，成年每月补助是137美元。白金两成人的月保费（补助后，下同）536美元，还是上面那个计划但是D翻倍变为2000美元，药的D也翻倍为1000，封底也翻倍3000，其他一样。

其他级别也一样，变化的是保费D和封顶，其他和上面说的一样。金月保费349美元，D6000美元，封顶1.27万，都不只翻倍了。银月保费279美元，D是1.04万，封顶也1.04万。铜月保费164美元，D1.27万，封顶也1.27万。

那你可能要问，如果这个家庭收入10万呢？很简单，保险其实和收入5万的家庭是一样的，补助没了，且2小孩也没Medicaid了，各个保险费用要增加，白金每月要1012美元，金732美元，银625美元，铜425美元。

那么如果这个家庭很穷，比如收入1万？那么应该全家可以拿Medicaid，具体我还真的不知道，Medicaid各州不一样的，网上信息也不够。

过瘾了没？一个收入5万的家庭，买个银计划，仅2成人年保费3348美元，但是需要自己付1.04万保险才会付第一分钱，这可是1.4万啊！确实，过了1.4万一分不用付，但是1.4万费用对于这个收入的大部分美国家庭是要破产的；而如果买白金，一年保费就是6432美元，这还是补助后，你干还是不干？所以说很多人不开心！

但千万别以为这是美国的不正常现象，其实一般统计是美国家庭平均医保费一年1.7万美元（当然单位出了大部分），上面的白金级四口之家一年1.2万，而其保险质量其实按我观察有美国平均水平了，因此奥医改说实话是有功劳的。我看了我所在的州保险其实也差不多如是。要怪的话就怪美国医疗太坑爹，你去我医疗专题看看就知道。当然有时差党可能要不同意，认为自己保险比白金好，白金达不到平均水平。请时差党时刻注意，你代表不了美国平均水平：有工作在网上混的时差党工作一般不错保险是很顶级的；学生由于年纪轻一般可以比较低价买到质量好的保险，因此学校也愿意这样弄。